Pomoc w spłacie zobowiązań!
Wypełnij formularz restrukturyzacyjny i uzyskaj wsparcie.
Formularz restrukturyzacyjny
Upadłość konsumencka od kilku lat cieszy się coraz większym zainteresowaniem, nie tylko ze względu na rosnącą liczbę osób zadłużonych, ale też coraz większą świadomość prawną społeczeństwa. Wokół tego zagadnienia krąży jednak wiele pytań, zwłaszcza jeśli chodzi o zobowiązania kredytowe. W tym artykule nie tylko wyjaśnimy, czym jest upadłość konsumencka, lecz również omawiamy, kto może z niej skorzystać, przeanalizujemy wpływ różnych kredytów na postępowanie upadłościowe, rozwiejemy mity i nieporozumienia, a także wyjaśnimy, kiedy warto skorzystać z pomocy specjalisty.
Upadłość konsumencka jest postępowaniem sądowym, które pozwala osobie fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej na oddłużenie, czyli umorzenie całości lub części długów, których, poprzez popadnięcie w stan niewypłacalności, nie jest w stanie spłacić.
Upadłość konsumencka została wprowadzona do polskiego prawa w 2009 roku i od tego czasu była kilkukrotnie nowelizowana. Głównym celem upadłości konsumenckiej jest ochrona dłużnika, ale również - w miarę możliwości majątkowych upadłego - zaspokojenie wierzycieli. Więcej o upadłości konsumenckiej znajdziesz w naszym artykule: Upadłość konsumencka - Czym jest? Jak ją ogłosić?
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć każda osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej lub ją zakończyła, która stała się niewypłacalna, czyli nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań przez okres co najmniej 3 miesięcy.
Nie ma znaczenia, czy przyczyna niewypłacalności była zawiniona (np. życie ponad stan), czy niezawiniona (np. choroba, utrata pracy). W obu przypadkach sąd może ogłosić upadłość – z tą różnicą, że sposób oddłużenia, w tym długość planu spłaty, będzie zależny od przyczyn niewypłacalności.
Należy podkreślić, że nie wszystkie długi podlegają umorzeniu. Upadłość konsumencka nie oznacza automatycznego umorzenia wszystkich zobowiązań.
Wyjątki stanowią:
Przykład z praktyki: Klientka naszej kancelarii miała 120 tys. zł długu z tytułu niespłaconego kredytu gotówkowego oraz 30 tys. zł zaległości alimentacyjnych. Po ogłoszeniu upadłości – kredyt został objęty planem spłaty, ale alimenty musiała dalej regulować.
Postępowanie upadłościowe obejmuje wszystkie zobowiązania konsumenta, w tym również kredyty bankowe. Oznacza to, że z chwilą ogłoszenia upadłości, wszystkie egzekucje komornicze są wstrzymywane, a komornik traci prawo do prowadzenia dalszych działań. Wierzyciele zobowiązani są do zgłoszenia wierzytelności w określonym prawem terminie, które w razie poprawnego zgłoszenia są zatwierdzane przez Syndyka.
Warto wiedzieć: Osoba, która przeszła przez upadłość, nie będzie miała przez długi czas zdolności kredytowej. Informacja o ogłoszeniu upadłości widnieje m.in. w BIK i KRD.
Przeczytaj również: Upadłość konsumencka – Poznaj najważniejsze wady i zalety!
Kredyt hipoteczny to szczególna forma zobowiązania, ponieważ zabezpieczony jest nieruchomością.
Co się dzieje z mieszkaniem lub domem?
Przykład: Pan Jan złożył wniosek o upadłość mając kredyt hipoteczny na 250 tys. zł i mieszkanie warte 200 tys. zł. Po jego sprzedaży bank otrzymał środki, a pozostałe 50 tys. zostało umorzone po zakończeniu planu spłaty.
Wymaga podkreślenia, że w praktyce bardzo trudno jest uzyskać pozytywną decyzję w przedmiocie otrzymania kredytu bądź pożyczki przez określony czas po zakończeniu postępowania upadłościowego.
Banki i firmy pożyczkowe odrzucają wnioski osób po upadłości przez minimum kilka lat, bowiem upadłość widnieje w rejestrze KRS i BIK nawet do dziesięciu lat.
Ważne: Osoby po upadłości powinny być szczególnie ostrożne przy podejmowaniu nowych zobowiązań. Warto budować historię kredytową powoli, np. poprzez karty przedpłacone lub zakupy na raty z niskim limitem.
Największym plusem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest możliwość wyjścia “na prostą” i pozbycia się zadłużenia. Z dniem wydania przez Sąd upadłościowy postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wszelkie postępowania egzekucyjne zostają zawieszone, a Komornicy są zobowiązani przez przepisy prawa do zatrzymania wszelkich działań zmierzających do wyegzekwowania długów.
Osoba, wobec której ogłoszono upadłość, traci zarząd nad swoim majątkiem, który zostaje w trakcie postępowania zlikwidowany przez Syndyka masy upadłości. Upadły jest zobowiązany do wykonywania planu spłaty przez maksymalnie 7 lat, lecz w sytuacji, gdy Sąd nie stwierdził rażącego niedbalstwa lub winy umyślnej przy zaciąganiu zobowiązań, okres ten nie może wynosić więcej niż 3 lata. Więcej o życiu po upadłości konsumenckiej znajdziesz tutaj: Upadłość konsumencka – Co dalej? Jakie konsekwencje?
Jeśli upadłość ogłasza tylko jeden z małżonków, drugi nadal odpowiada solidarnie za zobowiązania wspólne. Przeczytaj także: Upadłość konsumencka a małżeństwo - Jakie skutki może ponieść małżonek?
Uwaga: Upadłość jednego z małżonków może wpłynąć na majątek wspólny. Warto rozważyć rozdzielność majątkową przed złożeniem wniosku.
Mit 1: „Po upadłości nie można już nigdy mieć kredytu”
Fakt: Można, ale dopiero po kilku latach i odbudowaniu wiarygodności.
Mit 2: „Traci się wszystko”
Fakt: Syndyk nie zabiera rzeczy osobistych, niektórych narzędzi pracy czy np. niezbędnych sprzętów domowych.
Mit 3: „To rozwiązanie dla leniwych”
Fakt: Proces upadłości to długi i wymagający etap – trzeba wykazać się determinacją i skrupulatnością.
To także może Cię zainteresować: Upadłość konsumencka krok po kroku - Dowiedz się wszystkiego o upadłości konsumenckiej!
Zdecydowanie tak. Wniosek o upadłość konsumencką można złożyć samodzielnie, ale błędy formalne mogą skutkować jego odrzuceniem, zaś brak pełnomocnika w trakcie postępowania, może przyczynić się do umorzenia postępowania upadłościowego.
Profesjonalista oceni Twoją sytuację, pomoże przygotować dokumenty, wesprze w kontaktach z Sądem i Syndykiem, a także doradzi, czy warto ogłaszać upadłość w danym momencie.
Upadłość konsumencka to realna szansa na wyjście z długów, także tych kredytowych. Nie zawsze oznacza utratę wszystkiego – a raczej nowy początek. Każda sytuacja jest jednak inna, dlatego warto przeanalizować ją z doświadczonym prawnikiem.
Masz pytania? Skontaktuj się z naszą kancelarią – pomożemy Ci przejść przez cały proces bez stresu i błędów!
W ciągu 15 minutowej rozmowy wstępnie omówimy Twoją sytuację i przedstawimy możliwe scenariusze. Jeśli któryś z nich wyda ci się obiecujący, umówimy się na bezpłatną konsultację, po której będziemy mogli wycenić nasze działania.
Zadzwoń teraz: 506 125 902
